BIMetaSociété,quispécialiséeendévelopperuniqueapplicationspourarchitectes,ingénieurs,etentrepreneurs,estdédiéàdemeurerpartousanti-argentblanchiment(Aml)etcontrerlefinancementdeterrorisme(Cft)loisetRèglementenleUnisÉtatscommebiencommeceuxsetdehorsparleFinancièreActionTâcheForce(Gafi).Cecipolitiqueétaitcrééàsauvegardenotreentrepriseetclientscontreledangersdeargentblanchiment(Ml),terroristefinancement(Tf),etproliférationfinancement(Pf)commepartiedenotreengagementàsoutenirarobusteAml/cftprogramme.
NotreAml/cftpolitiqueestprévuàstopnotreaffairesdeêtreutilisécommeaconduitpourillégalopérations,telscommeMl,Tf,etPf.Ildécritleétapesnousprendreàreconnaîtreetconfirmernotreclients'identités,trouverdouteuxtransactions,etrapportlesàleappropriéeautorités.Tousdenotrepersonnelmembres,indépendantentrepreneurs,représentants,etn'importe quelletiersservicefournisseursagirsurnotrenomsontsujetàcettepolitique.
Nouscomprendre commentcrucialeilestàgarderarobusteAml/cftprogrammeenlieu, etnoussontdédiéàfairenotrepartageràavancesécuritéetsécuritéenlefinancierindustrie.Nouspeutfairesûrquenotreentrepriseestconduirelui-mêmeenatransparentetmoralementdroitmanière,contribueràlegénéralintégritédelefinanciersystème,pardemeurerparlerèglesetRèglementétabliparleUsetGafi.
CeciAml/cftpolitique deobjectifestàcontourBImetaCorporation'sengagementàcombattreargentblanchimentetterroristefinancement,commebiencommeàoffreacadrepourvoir,garderunœilsur,et reportingdouteuxactivité.LeobjectifdelepolitiqueestàassurerqueleaffairesconformeavectouspertinenteAml/cftloisetrègles,telscommeleÉtats-UnisPatriotActe,leBanqueLe secretActe(Bsa),etleFinancièreActionTâcheForce(Gafi)recommandations.
CecipolitiqueestapplicableàtousBImetaSociétéemployés,officiers,directeurs,etagents.Ilcomprendtousaffairesopérationsportédehorsparleorganisation,telscommelecréationetmarketingdeuniqueapplicationspourentrepreneurs,ingénieurs, etarchitectescommebiencommelecréationdeadans le monde entierappàfaciliterworkflowsetcommunicationenlesecteur.Enajout,indépendammentdelenatureouportéedeletransaction,lepolitiqueestapplicableàtousclientsetaffairesconnexionsqueleentreprisemaintient.LevisdelepolitiqueestàgarantieadhésionàtouspertinenteUsetGafiAml/cftrèglesetrèglements.
BImetaSociétéestgouvernéparanumérodeAml/cftloisetRèglementLes deuxdomestiquementetà l'étranger.LeBanqueLe secretActe(Bsa),leÉtats-UnisPatriotActe,etlerèglessetdehorsparleFinancièreCrimesExécutionRéseau(FinCEN)deleÉtats-UnisDépartementdeTrésoreriesontapeuexemples.LeinternationaleAml/cftnormessetdehorsparleGafi,quinombreuxnationsavoirratifié,sontde mêmeapplicableànous.LeengagementdenotreorganisationestàdemeurerpartousapplicableAml/cftlois,règles,etn'importe quelleinstructionsfourniparréglementairecorps.
N'importe quelAnti-argentBlanchiment/CombatleFinancementdeTerreur(Aml/cft)programmedoitinclurerisqueévaluationcommeaclécomposant.FinancièreinstitutionsdoitconduitearisqueévaluationàidentifieretréduirepotentielMl/tfrisquesenaccordavecUsetGafiloisetrèglements.
NousdoitconduitearisqueévaluationpourBIMetaSociétéenordreàidentifieretévaluerlepotentielMl/tfrisquesconnectéànotreaffairesactivités.BIMetaSociétéspécialiséeendéveloppercoutumeapplicationspourarchitectes,ingénieurs,etEntrepreneursetestactuellementdévelopper(internationalapp)logicielàaidecommunicationetworkflowspournotreindustrie.
Références:
·" Anti-argentBlanchiment(Aml)ProgrammeExigencespourFinancièreinstitutions ",31C.f.r.1020.210,publiéparleFinancièreCrimesExécutionRéseau(FinCEN)deleUnisÉtatsTrésorerieDépartement.
·2012GafiRecommandations.
Àdétecteretévaluern'importe quellepotentielMl/tfrisquesconnectéànotreaffairesopérations,lesuivanttâchessonteffectuécommepartiederisqueévaluation.
LebutdecetteRisqueÉvaluationestàidentifier,évaluer,etatténuerpotentielMl/tfrisquesassociéavecnotreaffairesactivités.CeciRisqueÉvaluations'appliqueàtousaspectsdenotreaffaires,y comprismaispaslimitéeà,lecréationetdistributiondecoutumeapplicationspourarchitectes,ingénieurs,etentrepreneurs,etledéveloppementdelogicielàaidecommunicationetworkflowspournotreindustrie.
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Nousvautilisationabasé sur le risqueapprocheàidentifieretévaluerpotentielMl/tfrisquesassociéavecnotreaffairesactivités.Notreméthodologievaimpliquerlesuivantétapes:
a)IdentifierlepertinenteMl/tfrisquesassociéavecnotreaffairesactivités.
b)ÉvaluerleprobabilitéetpotentielimpactdechaqueidentifiéMl/tfrisque.
c)AttribuerarisqueratingàchaqueidentifiéMl/tfrisquebasésurleprobabilitéetpotentielimpactdelerisque.
d)ÉvaluerleefficacitédenotreactuelAml/cftcontrôlesenatténuantleidentifiéMl/tfrisques.
e)Développeretmettre en œuvresupplémentairesAml/cftcontrôlescommenécessaireàatténueridentifiéMl/tfrisques.
NousavoiridentifiélesuivantMl/tfrisquesassociéavecnotreaffairesactivités:
a)Lerisquedenotreservicesêtreutiliséàfaciliterleblanchimentdeproduitdecriminelactivité,telscommecorruptionoucorruption.
b)Lerisquedenotreservicesêtreutiliséàfaciliterlefinancementdeterrorismeouproliférationdearmesdemassedestruction.
Nousvaévaluerleprobabilitéetpotentielimpactdechaqueidentifiérisqueetassignerarisqueratingbasésurlerésultatdeleévaluation.
NousvaévaluerleefficacitédenotreactuelAml/cftcontrôlesenatténuantleidentifiéMl/tfrisques.Notrecontrôlesévaluationvaimpliquerlesuivantétapes:
a)IdentifierleAml/cftcontrôlesactuellementenlieu.
b)ÉvaluerleefficacitédechaquecontrôleenatténuantleidentifiéMl/tfrisques.
c)Attribueracontrôleefficacitératingàchaquecontrôlebasésurlerésultatdeleévaluation.
BasésurlerésultatdeleMl/tfrisqueévaluationetAml/cftcontrôlesévaluation,nousvadévelopperetmettre en œuvresupplémentairesAml/cftcontrôlescommenécessaireàatténueridentifiéMl/tfrisques.Ceux-cicontrôlespeutincluremaissontpaslimitéeà:
a)Amélioréclientdûdiligencemesures,telscommeobtentionsupplémentairesinformationsdeclientsouconduirerehausséen courssurveillancedeclientactivité.
b)SupplémentaireformationpouremployésàaugmentationsensibilisationdeMl/tfrisquesetleimportancedeAml/cftcontrôles.
c)Mise en œuvredetransactionsurveillanceetReportingsystèmesàdétecteretrapportsuspectactivité
ClientDueDiligence(Cdd)estacrucialeélémentden'importe quelleefficaceAml/cftprogramme,commeilaideàidentifieretvérifierleidentitédeclients,évaluerlerisquedepotentielargentblanchimentouterroristefinancementactivités,etmoniteurclienttransactionspoursuspectactivités.CddmesurestypiquementinclureobtentionIdentificationinformationsetdocumentationdeclients,conduirerisqueévaluations,etétablissanten courssurveillanceprocessus.LeCddprocessusdevraitinclure:
a)Vérifierleclientidentitéen utilisantleprocéduresétablienleCip.
b)Évaluerleclientrisqueniveaubasésurlerisqueévaluation.
c)Obtenirinformationssurlebutetprévunaturedeleaffairesrelation.
d)Suivileclienttransactionsetactivitépoursuspectactivité.
e)Sileclientestapolitiquementexposéepersonne(Pep),BImetaSociétédevraitconduiteEdd,quipeutinclureobtentionsupplémentairesinformationssurlePepsourcedefondsetrichesse.
Références:
·GafiRecommandations,Recommandations10,12,et22
·31Cfr1010.420
SousleÉtats-UnisPatriotActe,BImetaSociétédoitétabliretmainteniraClientIdentificationProgramme(Cip)àvérifierleidentitédesonclients,y comprisentrepriseclients.BImetaSociétébesoinsàétabliraCipquecomprendprocédurespourvérifierleidentitédechaqueclient,priseenCompteletypesdeproduitsetservicesfourniparBImetaSociété.LeCipdoitinclurelesuivantinformations:
a)Leclientnom
b)Leclientdatedenaissance(pourindividus)
c)Leclientadresse
d)Identificationnuméro(p. ex.,SocialSécuriténumérooupasseportnuméro)
Pourentrepriseclients,BImetaSociétédoitobtenirIdentificationinformationsÀ proposleentité,telscommelejuridiquenomdeleaffaires,sonadresse,etsontaxeidentificationnuméro.De plus,BImetaSociétédoitvérifierleidentitédeleindividusautoriséàactesurnomdeleentité,telscommeleentreprisedirecteurs,officiers,etn'importe quellepersonneautoriséàconduitetransactionssurnomdeleaffaires.
LeCipdoitégalementinclureabasé sur le risqueapprocheàvérifierclientidentités,priseenCompteletypesdeproduitsetservicesfourniparBImetaSociété.LeCipdoitégalementavoirprocédurespourvérifierleidentitédebénéfiquepropriétaires,siapplicable.
Références:
·États-UnisPatriotActe,Section326
·31Cfr1020.220
BImetaSociétédoitidentifierlebénéfiquepropriétaire(s)desonclientscommepartiedeleclientdûdiligenceprocessus.Leidentificationprocessusdoitêtrebasé sur le risqueetdoitimpliquerlecollectiondesuffisanteinformationsàétablirleidentitédelebénéfiquepropriétaire,y compris:
a)Nom
b)Datedenaissance
c)Résidentieladresse
d)Nationalité
e)Identificationnumérooudocument
f)Natureetétenduedeleintérêttenueparlebénéfiquepropriétaire
BImetaSociétédoitvérifierleidentitédelebénéfiquepropriétaire(s)en utilisantfiable,indépendantsources,telscommegouvernement-émisidentificationdocumentsoucommercialbases de données.
BImetaSociétédoitentreprendreen courssurveillancedesonclientsetleurbénéfiquepropriétairesàassurerqueleinformationssurlebénéfiquepropriétairesresteà jouretexacte.
BImetaSociétédoitprendreraisonnablemesuresàdéterminersiaclientoubénéfiquepropriétaireestapolitiquementexposéepersonne(Pep)et,sidonc,doitappliquerrehaussédûdiligencemesuresenaccordavecleapplicableloisetrèglements.
Références:
·UnisÉtatsPatrioteActe,Section326
·FinancièreActionTâcheForce(Gafi)Recommandations,Recommandation10etInterprétatifNoteàRecommandation10
BImetaSociétébesoinsàévaluerlerisquesposéeparsonclients,y comprislerisquedeargentblanchimentetterroristefinancement.Ceciévaluationdevraitconsidérerfacteurstelscommeleclientgéographiquelocalisation,lenaturedeleaffaires,etleproduitsetservicesêtrefourni.
Lerisqueévaluationdevraitêtreutiliséàdéterminerleniveaudedûdiligencerequispourchaqueclient.Pourexemple,haut risqueclientsdevraitsubirrehaussédûdiligence(Edd),tandis quefaible risqueclientspeutexigersimplifiédûdiligence(Sdd).
Références:
·GafiRecommandations,Recommandation10
·31Cfr1010.610
BImetaSociétédoitmoniteursonclients'transactionssurunen coursbaseàdétectern'importe quellesuspectactivité.Cecisurveillancedevraitêtrebasé sur le risqueetdevraitprendreenCompteleclientrisqueniveauetleproduitsetservicesêtrefourni.SiBImetaSociétédétecten'importe quellesuspectactivité,ildoitfichierasuspectactivitérapport(Sar)avecleFinancièreCrimesExécutionRéseau(FinCEN)etprendreappropriéeactionàatténuerlerisquedeargentblanchimentouterroristefinancement.
Références:
·GafiRecommandations,Recommandation20
·31Cfr1020.320
BImetaSociétéidentifieatransactionqueestinhabitueloususpect,ilsdevraitfichieraSuspiciousTransactionRapport(Str)avecleappropriéeréglementaireautorités.LeStrdevraitcontenirtouspertinenteinformationsÀ proposletransaction,y comprisleclientidentité,lenaturedeletransaction,etn'importe quelleautresdétailsquepeutêtrepertinenteàleenquête.
Référence:Section5318 g)deleBanqueLe secretActe
a)ExistantclientsdoitêtreaffectéearisqueratingbasésurleRisqueMatricequiBImetaSociétéacrééensembleavecBImetaCorporation'sRisqueÉvaluationensonBasé sur les risquesApproche.
b)BImetaSociétéestrequisàappliquerCddmesuresàexistanteclientssurlebasedematérialitéetrisqueetàconduitedûdiligencesurtelsexistanterelationsàappropriéetemps,priseenComptesietlorsqueCddmesuresavoirprécédemmentétéentrepris,etleadéquationdedonnéesobtenue.
c)LeCddexigencesentraînequesiBImetaSociétéaasoupçondeMl/tf/pfoudevientconscientàn'importe quelletempsqueilmanquesuffisanteinformationsÀ proposunexistanteclient,ildevraitprendreétapesàassurerquetouspertinenteinformationsestobtenucommerapidementcommepossible.
d)BImetaSociétéestintituléàcomptersurleidentificationetvérificationétapesqueiladéjàentreprissauf siiladoutes surleveracitédequeinformations.
e)SiBImetaSociétéaasoupçondeMitf/pfoudevientconscientàn'importe quelletempsqueilmanquesuffisanteinformationsÀ proposunexistanteclient,ildevraitprendreétapesàassurerquetouspertinenteinformationsestobtenucommerapidementcommepossible.
Eddestunavancéformededûdiligencequeexigelemise en œuvredesupplémentairesmesuresàidentifier,vérifieretmoniteurhaut risqueclients,affairesrelationsoutransactions.LebutdeEddestàaméliorerleefficacitédeleAml/cftprogramme,parfournissantsupplémentairesinformationsetintelligenceàévalueretatténuerlerisquesdeargentblanchimentetterrorismefinancement.
Pourentrepriseclientsidentifiécommehaut risque,BImetaSociétédoitmettre en œuvreAmélioréDueDiligence(Edd)mesures,quisontunavancéformededûdiligencequeexigesupplémentairesmesuresàidentifier,vérifier,etmoniteurhaut risqueclients,affairesrelations,outransactions.LebutdeEddestàaméliorerleefficacitédeleAml/cftprogrammeparfournissantsupplémentairesinformationsetintelligenceàévalueretatténuerlerisquesdeargentblanchimentetterrorismefinancement.
EddmesurespourentrepriseclientspeutinclureobtentionsupplémentairesinformationsÀ proposleentitépropriétéetcontrôlestructure,y comprisinformationsÀ proposleultimebénéfiquepropriétairesdeleentreprise,etconduireen courssurveillancedeleaffairesrelationàidentifieretrapportn'importe quellesuspectactivités.De plus,BImetaSociétépeutbesoinàvérifierlesourcedeleentitéfonds,commebiencommelebutetattendunaturedeleaffairesrelation.
Références:
·États-UnisPatriotActe,Section326
·31Cfr1020.220
·FinancièreCrimesExécutionRéseau(FinCEN)-OrientationsurObteniretretenirbénéfiquePropriétéInformations
Enordreàse conformeravecEddexigences,BImetaSociétédoitprendrelesuivantétapes:
a)Identifierlerisquesdeargentblanchimentetterrorismefinancementassociéavecvotreaffairesetclients,priseenComptelenature,taille,complexitéetgéographiedevotreopérations.Cecicomprendévaluerlerisquedevotreinternationaleapp,commebiencommelerisquedevotreclientsquisontarchitectes,ingénieursetentrepreneurs.
b)ÉtabliretdocumentEddpolitiquesetprocéduresquesontappropriéeàlerisquesidentifié.Ceux-cipolitiquesetprocéduresdevraitinclurerehausséclientdûdiligence,en courssurveillance,etleReportingdesuspectactivités.Vousdevraitégalementconsidérermise en œuvrecontrôlesetmesuresàdétecteretempêcherlemauvaise utilisationdevotreinternationaleapppourargentblanchimentouterrorismefinancementfins.
c)Conduitrehausséclientdûdiligencesurhaut risqueclientsetaffairesrelations,telscommeceuximpliquéeninternationaletransactions,politiquementexposéepersonnes(Ppe),ouclientsdehaut risquecompétences.Cecipeutinclureobtentionsupplémentairesinformationsetdocumentationdeleclient,conduirefondvérifications,ouen utilisanttiersdonnéesfournisseursàvérifierleclientidentitéetévaluerleurrisque.
d)mettre en œuvreen courssurveillancedehaut risqueclientsetaffairesrelations,y comprislesurveillancedetransactions,sourcedefondsetrichesse,etn'importe quellechangementsenleclientrisqueprofiloucomportement.Cecivaaidevousàdétecteretrapportsuspectactivitésenaopportunmanière.
e)Rapportsuspectactivitésàlepertinenteautorités,telscommeleFinancièreCrimesExécutionRéseau(FinCEN)enleUnisÉtats.VousdevraitégalementmaintenirenregistrementsdevotreEddactivitésetêtrecapableàfournirlessurdemandeàleautorités.
BImetaSociétéfournitAml/cftformationàtousemployésetentrepreneurs.Leformationcouvertureslejuridiqueetréglementairecadre,leentrepriseAml/cftprogramme,etemployés'obligationsconcernantclientdûdiligence,Reportingsuspectactivité,etmaintenirconfidentialité.Nouségalementfournirrégulièremises à joursurchangementsàAml/cftloisetRèglementetnotreinternepolitiquesetprocédures.
a)BImetaSociétédoitassurerquetousconcernépersonnelreçoitformationsurML/TF/pFpréventionsurarégulièrebase,àmoinsannuellementouplusfréquemmentoùlàsontchangementsàleréglementaireexigencesouoùlàsontsignificativechangementsàleBImetaCorporation'saffairesopérationsouclientbase.BImetaSociétédoitassurerquetouspersonnelpleinementcomprendreleprocéduresetlebesoinpourconformitéaveclerèglements.
b)BImetaSociétédoitconsidérerobtentionunentreprisedeleurpersonnelmembres(les deuxnouveauetexistante)confirmerqueilsavoirassistéleformationsurAml/cftquestions,lireleBImetaCorporation'sAml/cftmanuels,politiques,etprocédures,etcomprendreleAml/cftobligationssouslepertinentelois.
c)Superviseurs,gestionnaires,etseniorgestion(y comprisleConseildeDirecteurs)devraitrecevoirasupérieurniveaudeformationcouvranttousaspectsdeAml/cftprocédures,y comprisleinfractionsetpénalitésdécoulantdenon-conformitéavecpertinentelois.
d)LeCodevraitrecevoirapprofondieformationsurtousaspectsdeAml/cftloisetrèglements.Ilsdevraitégalementrecevoiren coursformationsurnouveautendancesdecriminelactivitédétermination,enquête,etReportingdesuspectactivités.
Pourinternationaletransactions,BImetaSociétédoitmaintenirsupplémentairesenregistrements,y comprisinformationssurleoriginateuretbénéficiairedeletransaction,lenometadressedelefinancierinstitution(s)impliquéenletransaction,etn'importe quelleautresinformationsrequisparapplicableloisetrèglements.
Ceux-cienregistrementsdoitêtremaintenupourapériodedeàmoinscinqannéesdeledatedeletransaction.
BImetaSociétédoitse conformeravecn'importe quellespécialmesuresimposéparleFinancièreCrimesExécutionRéseau(FinCEN)enrelationàcompétences,financierinstitutions,ouinternationaletransactionsdeprimaireargentblanchimentpréoccupation,y comprismaispaslimitéeàlesuivant:
·Interdireouimposanteconditionssurleouvertureoumaintenirdecorrespondantcomptesoupayable-throughcomptesparlecouvertfinancierinstitutionenleUnisÉtatspouraétrangèrebanque ;
·InterdireouimposanteconditionssurleutilisationdeacorrespondantCompteoupayable-throughCompteparlecouvertfinancierinstitutionenleUnisÉtatspouraétrangèrebanque ;et
·ExigerlecouvertfinancierinstitutionenleUnisÉtatsàprendrespécialmesuresàadresseleprimaireargentblanchimentpréoccupation.
Références:
·31Cfr§1010.410-Spécialmesurespourcompétences,financierinstitutions,ouinternationaletransactionsdeprimaireargentblanchimentpréoccupation
·FinancièreCrimesExécutionRéseau(FinCEN)-OrientationsurObteniretretenirbénéfiquePropriétéInformations
Notreentreprisemaintientenregistrementsdetousclientdûdiligence,transactions,etsuspectactivitérapportspouràmoinscinqannées.Nouscomprendreleimportancedeprécisetcomplettenue de registrespourréglementaireconformitéetleenquêteetpoursuitesdeargentblanchimentetterroristefinancement.
Letenue de registresexigencespourAml/cftconformitésontégalementesquisséenlerecommandationsdeleFinancièreActionTâcheForce(Gafi),lemondialestandard-setterpourAml/cft.LeGafiRecommandationsexigerfinancierinstitutionsàmaintenirenregistrementsdeclientidentificationinformations,transactionnelleenregistrements,etautrespertinentedocumentspouràmoinscinqannées.LeGafiRecommandationségalementsoulignerleimportancedemaintenirprécisetcompletenregistrementsàfaciliterleenquêteetpoursuitesdeargentblanchimentetterroristefinancement.