Introduction

BIMetaSociété,quispécialiséeendévelopperuniqueapplicationspourarchitectes,ingénieurs,etentrepreneurs,estdédiéàdemeurerpartousanti-argentblanchiment(Aml)etcontrerlefinancementdeterrorisme(Cft)loisetRèglementenleUnisÉtatscommebiencommeceuxsetdehorsparleFinancièreActionTâcheForce(Gafi).Cecipolitiqueétaitcrééàsauvegardenotreentrepriseetclientscontreledangersdeargentblanchiment(Ml),terroristefinancement(Tf),etproliférationfinancement(Pf)commepartiedenotreengagementàsoutenirarobusteAml/cftprogramme.

NotreAml/cftpolitiqueestprévuàstopnotreaffairesdeêtreutilisécommeaconduitpourillégalopérations,telscommeMl,Tf,etPf.Ildécritleétapesnousprendreàreconnaîtreetconfirmernotreclients'identités,trouverdouteuxtransactions,etrapportlesàleappropriéeautorités.Tousdenotrepersonnelmembres,indépendantentrepreneurs,représentants,etn'importe quelletiersservicefournisseursagirsurnotrenomsontsujetàcettepolitique.

Nouscomprendre commentcrucialeilestàgarderarobusteAml/cftprogrammeenlieu, etnoussontdédiéàfairenotrepartageràavancesécuritéetsécuritéenlefinancierindustrie.Nouspeutfairesûrquenotreentrepriseestconduirelui-mêmeenatransparentetmoralementdroitmanière,contribueràlegénéralintégritédelefinanciersystème,pardemeurerparlerèglesetRèglementétabliparleUsetGafi.

Objectif

CeciAml/cftpolitique deobjectifestàcontourBImetaCorporation'sengagementàcombattreargentblanchimentetterroristefinancement,commebiencommeàoffreacadrepourvoir,garderunœilsur,et reportingdouteuxactivité.LeobjectifdelepolitiqueestàassurerqueleaffairesconformeavectouspertinenteAml/cftloisetrègles,telscommeleÉtats-UnisPatriotActe,leBanqueLe secretActe(Bsa),etleFinancièreActionTâcheForce(Gafi)recommandations.

Portée

CecipolitiqueestapplicableàtousBImetaSociétéemployés,officiers,directeurs,etagents.Ilcomprendtousaffairesopérationsportédehorsparleorganisation,telscommelecréationetmarketingdeuniqueapplicationspourentrepreneurs,ingénieurs, etarchitectescommebiencommelecréationdeadans le monde entierappàfaciliterworkflowsetcommunicationenlesecteur.Enajout,indépendammentdelenatureouportéedeletransaction,lepolitiqueestapplicableàtousclientsetaffairesconnexionsqueleentreprisemaintient.LevisdelepolitiqueestàgarantieadhésionàtouspertinenteUsetGafiAml/cftrèglesetrèglements.

LégaleetRéglementaireCadre

BImetaSociétéestgouvernéparanumérodeAml/cftloisetRèglementLes deuxdomestiquementetà l'étranger.LeBanqueLe secretActe(Bsa),leÉtats-UnisPatriotActe,etlerèglessetdehorsparleFinancièreCrimesExécutionRéseau(FinCEN)deleÉtats-UnisDépartementdeTrésoreriesontapeuexemples.LeinternationaleAml/cftnormessetdehorsparleGafi,quinombreuxnationsavoirratifié,sontde mêmeapplicableànous.LeengagementdenotreorganisationestàdemeurerpartousapplicableAml/cftlois,règles,etn'importe quelleinstructionsfourniparréglementairecorps.

RisqueÉvaluation

N'importe quelAnti-argentBlanchiment/CombatleFinancementdeTerreur(Aml/cft)programmedoitinclurerisqueévaluationcommeaclécomposant.FinancièreinstitutionsdoitconduitearisqueévaluationàidentifieretréduirepotentielMl/tfrisquesenaccordavecUsetGafiloisetrèglements.

NousdoitconduitearisqueévaluationpourBIMetaSociétéenordreàidentifieretévaluerlepotentielMl/tfrisquesconnectéànotreaffairesactivités.BIMetaSociétéspécialiséeendéveloppercoutumeapplicationspourarchitectes,ingénieurs,etEntrepreneursetestactuellementdévelopper(internationalapp)logicielàaidecommunicationetworkflowspournotreindustrie.

Références:

·" Anti-argentBlanchiment(Aml)ProgrammeExigencespourFinancièreinstitutions ",31C.f.r.1020.210,publiéparleFinancièreCrimesExécutionRéseau(FinCEN)deleUnisÉtatsTrésorerieDépartement.

·2012GafiRecommandations.

Àdétecteretévaluern'importe quellepotentielMl/tfrisquesconnectéànotreaffairesopérations,lesuivanttâchessonteffectuécommepartiederisqueévaluation.

1.ObjectifetPortée

LebutdecetteRisqueÉvaluationestàidentifier,évaluer,etatténuerpotentielMl/tfrisquesassociéavecnotreaffairesactivités.CeciRisqueÉvaluations'appliqueàtousaspectsdenotreaffaires,y comprismaispaslimitéeà,lecréationetdistributiondecoutumeapplicationspourarchitectes,ingénieurs,etentrepreneurs,etledéveloppementdelogicielàaidecommunicationetworkflowspournotreindustrie.

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2.RisqueÉvaluationMéthode

Nousvautilisationabasé sur le risqueapprocheàidentifieretévaluerpotentielMl/tfrisquesassociéavecnotreaffairesactivités.Notreméthodologievaimpliquerlesuivantétapes:

a)IdentifierlepertinenteMl/tfrisquesassociéavecnotreaffairesactivités.

b)ÉvaluerleprobabilitéetpotentielimpactdechaqueidentifiéMl/tfrisque.

c)AttribuerarisqueratingàchaqueidentifiéMl/tfrisquebasésurleprobabilitéetpotentielimpactdelerisque.

d)ÉvaluerleefficacitédenotreactuelAml/cftcontrôlesenatténuantleidentifiéMl/tfrisques.

e)Développeretmettre en œuvresupplémentairesAml/cftcontrôlescommenécessaireàatténueridentifiéMl/tfrisques.

3.Ml/tfRisqueÉvaluation

NousavoiridentifiélesuivantMl/tfrisquesassociéavecnotreaffairesactivités:

a)Lerisquedenotreservicesêtreutiliséàfaciliterleblanchimentdeproduitdecriminelactivité,telscommecorruptionoucorruption.

b)Lerisquedenotreservicesêtreutiliséàfaciliterlefinancementdeterrorismeouproliférationdearmesdemassedestruction.

Nousvaévaluerleprobabilitéetpotentielimpactdechaqueidentifiérisqueetassignerarisqueratingbasésurlerésultatdeleévaluation.

4.Aml/cftContrôlesÉvaluation

NousvaévaluerleefficacitédenotreactuelAml/cftcontrôlesenatténuantleidentifiéMl/tfrisques.Notrecontrôlesévaluationvaimpliquerlesuivantétapes:

a)IdentifierleAml/cftcontrôlesactuellementenlieu.

b)ÉvaluerleefficacitédechaquecontrôleenatténuantleidentifiéMl/tfrisques.

c)Attribueracontrôleefficacitératingàchaquecontrôlebasésurlerésultatdeleévaluation.

5.SupplémentaireAml/cftContrôles

BasésurlerésultatdeleMl/tfrisqueévaluationetAml/cftcontrôlesévaluation,nousvadévelopperetmettre en œuvresupplémentairesAml/cftcontrôlescommenécessaireàatténueridentifiéMl/tfrisques.Ceux-cicontrôlespeutincluremaissontpaslimitéeà:

a)Amélioréclientdûdiligencemesures,telscommeobtentionsupplémentairesinformationsdeclientsouconduirerehausséen courssurveillancedeclientactivité.

b)SupplémentaireformationpouremployésàaugmentationsensibilisationdeMl/tfrisquesetleimportancedeAml/cftcontrôles.

c)Mise en œuvredetransactionsurveillanceetReportingsystèmesàdétecteretrapportsuspectactivité

ClientDueDiligence(Cdd)

ClientDueDiligence(Cdd)estacrucialeélémentden'importe quelleefficaceAml/cftprogramme,commeilaideàidentifieretvérifierleidentitédeclients,évaluerlerisquedepotentielargentblanchimentouterroristefinancementactivités,etmoniteurclienttransactionspoursuspectactivités.CddmesurestypiquementinclureobtentionIdentificationinformationsetdocumentationdeclients,conduirerisqueévaluations,etétablissanten courssurveillanceprocessus.LeCddprocessusdevraitinclure:

a)Vérifierleclientidentitéen utilisantleprocéduresétablienleCip.

b)Évaluerleclientrisqueniveaubasésurlerisqueévaluation.

c)Obtenirinformationssurlebutetprévunaturedeleaffairesrelation.

d)Suivileclienttransactionsetactivitépoursuspectactivité.

e)Sileclientestapolitiquementexposéepersonne(Pep),BImetaSociétédevraitconduiteEdd,quipeutinclureobtentionsupplémentairesinformationssurlePepsourcedefondsetrichesse.

Références:

·GafiRecommandations,Recommandations10,12,et22

·31Cfr1010.420

1.ClientIdentificationProgramme(Cip)

SousleÉtats-UnisPatriotActe,BImetaSociétédoitétabliretmainteniraClientIdentificationProgramme(Cip)àvérifierleidentitédesonclients,y comprisentrepriseclients.BImetaSociétébesoinsàétabliraCipquecomprendprocédurespourvérifierleidentitédechaqueclient,priseenCompteletypesdeproduitsetservicesfourniparBImetaSociété.LeCipdoitinclurelesuivantinformations:

a)Leclientnom

b)Leclientdatedenaissance(pourindividus)

c)Leclientadresse

d)Identificationnuméro(p. ex.,SocialSécuriténumérooupasseportnuméro)

Pourentrepriseclients,BImetaSociétédoitobtenirIdentificationinformationsÀ proposleentité,telscommelejuridiquenomdeleaffaires,sonadresse,etsontaxeidentificationnuméro.De plus,BImetaSociétédoitvérifierleidentitédeleindividusautoriséàactesurnomdeleentité,telscommeleentreprisedirecteurs,officiers,etn'importe quellepersonneautoriséàconduitetransactionssurnomdeleaffaires.

LeCipdoitégalementinclureabasé sur le risqueapprocheàvérifierclientidentités,priseenCompteletypesdeproduitsetservicesfourniparBImetaSociété.LeCipdoitégalementavoirprocédurespourvérifierleidentitédebénéfiquepropriétaires,siapplicable.

Références:

·États-UnisPatriotActe,Section326

·31Cfr1020.220

2.IdentificationdebénéfiquePropriétaire

BImetaSociétédoitidentifierlebénéfiquepropriétaire(s)desonclientscommepartiedeleclientdûdiligenceprocessus.Leidentificationprocessusdoitêtrebasé sur le risqueetdoitimpliquerlecollectiondesuffisanteinformationsàétablirleidentitédelebénéfiquepropriétaire,y compris:

a)Nom

b)Datedenaissance

c)Résidentieladresse

d)Nationalité

e)Identificationnumérooudocument

f)Natureetétenduedeleintérêttenueparlebénéfiquepropriétaire

2.1VérificationdebénéfiquePropriétaire

BImetaSociétédoitvérifierleidentitédelebénéfiquepropriétaire(s)en utilisantfiable,indépendantsources,telscommegouvernement-émisidentificationdocumentsoucommercialbases de données.

2.2En coursSuividebénéfiquePropriétaire

BImetaSociétédoitentreprendreen courssurveillancedesonclientsetleurbénéfiquepropriétairesàassurerqueleinformationssurlebénéfiquepropriétairesresteà jouretexacte.

2.3PolitiquementExposéPersonnes

BImetaSociétédoitprendreraisonnablemesuresàdéterminersiaclientoubénéfiquepropriétaireestapolitiquementexposéepersonne(Pep)et,sidonc,doitappliquerrehaussédûdiligencemesuresenaccordavecleapplicableloisetrèglements.

Références:

·UnisÉtatsPatrioteActe,Section326

·FinancièreActionTâcheForce(Gafi)Recommandations,Recommandation10etInterprétatifNoteàRecommandation10

3.ClientRisqueÉvaluation

BImetaSociétébesoinsàévaluerlerisquesposéeparsonclients,y comprislerisquedeargentblanchimentetterroristefinancement.Ceciévaluationdevraitconsidérerfacteurstelscommeleclientgéographiquelocalisation,lenaturedeleaffaires,etleproduitsetservicesêtrefourni.

Lerisqueévaluationdevraitêtreutiliséàdéterminerleniveaudedûdiligencerequispourchaqueclient.Pourexemple,haut risqueclientsdevraitsubirrehaussédûdiligence(Edd),tandis quefaible risqueclientspeutexigersimplifiédûdiligence(Sdd).

Références:

·GafiRecommandations,Recommandation10

·31Cfr1010.610

4.En coursSuivi

BImetaSociétédoitmoniteursonclients'transactionssurunen coursbaseàdétectern'importe quellesuspectactivité.Cecisurveillancedevraitêtrebasé sur le risqueetdevraitprendreenCompteleclientrisqueniveauetleproduitsetservicesêtrefourni.SiBImetaSociétédétecten'importe quellesuspectactivité,ildoitfichierasuspectactivitérapport(Sar)avecleFinancièreCrimesExécutionRéseau(FinCEN)etprendreappropriéeactionàatténuerlerisquedeargentblanchimentouterroristefinancement.

Références:

·GafiRecommandations,Recommandation20

·31Cfr1020.320

5.SuspiciousTransactionRapport

BImetaSociétéidentifieatransactionqueestinhabitueloususpect,ilsdevraitfichieraSuspiciousTransactionRapport(Str)avecleappropriéeréglementaireautorités.LeStrdevraitcontenirtouspertinenteinformationsÀ proposletransaction,y comprisleclientidentité,lenaturedeletransaction,etn'importe quelleautresdétailsquepeutêtrepertinenteàleenquête.

Référence:Section5318 g)deleBanqueLe secretActe

6.DueDiligencedeExistantClients

a)ExistantclientsdoitêtreaffectéearisqueratingbasésurleRisqueMatricequiBImetaSociétéacrééensembleavecBImetaCorporation'sRisqueÉvaluationensonBasé sur les risquesApproche.

b)BImetaSociétéestrequisàappliquerCddmesuresàexistanteclientssurlebasedematérialitéetrisqueetàconduitedûdiligencesurtelsexistanterelationsàappropriéetemps,priseenComptesietlorsqueCddmesuresavoirprécédemmentétéentrepris,etleadéquationdedonnéesobtenue.

c)LeCddexigencesentraînequesiBImetaSociétéaasoupçondeMl/tf/pfoudevientconscientàn'importe quelletempsqueilmanquesuffisanteinformationsÀ proposunexistanteclient,ildevraitprendreétapesàassurerquetouspertinenteinformationsestobtenucommerapidementcommepossible.

d)BImetaSociétéestintituléàcomptersurleidentificationetvérificationétapesqueiladéjàentreprissauf siiladoutes surleveracitédequeinformations.

e)SiBImetaSociétéaasoupçondeMitf/pfoudevientconscientàn'importe quelletempsqueilmanquesuffisanteinformationsÀ proposunexistanteclient,ildevraitprendreétapesàassurerquetouspertinenteinformationsestobtenucommerapidementcommepossible.

AmélioréDueDiligence :

Eddestunavancéformededûdiligencequeexigelemise en œuvredesupplémentairesmesuresàidentifier,vérifieretmoniteurhaut risqueclients,affairesrelationsoutransactions.LebutdeEddestàaméliorerleefficacitédeleAml/cftprogramme,parfournissantsupplémentairesinformationsetintelligenceàévalueretatténuerlerisquesdeargentblanchimentetterrorismefinancement.

AmélioréDueDiligencedeCorporateClient

Pourentrepriseclientsidentifiécommehaut risque,BImetaSociétédoitmettre en œuvreAmélioréDueDiligence(Edd)mesures,quisontunavancéformededûdiligencequeexigesupplémentairesmesuresàidentifier,vérifier,etmoniteurhaut risqueclients,affairesrelations,outransactions.LebutdeEddestàaméliorerleefficacitédeleAml/cftprogrammeparfournissantsupplémentairesinformationsetintelligenceàévalueretatténuerlerisquesdeargentblanchimentetterrorismefinancement.

EddmesurespourentrepriseclientspeutinclureobtentionsupplémentairesinformationsÀ proposleentitépropriétéetcontrôlestructure,y comprisinformationsÀ proposleultimebénéfiquepropriétairesdeleentreprise,etconduireen courssurveillancedeleaffairesrelationàidentifieretrapportn'importe quellesuspectactivités.De plus,BImetaSociétépeutbesoinàvérifierlesourcedeleentitéfonds,commebiencommelebutetattendunaturedeleaffairesrelation.

Références:

·États-UnisPatriotActe,Section326

·31Cfr1020.220

·FinancièreCrimesExécutionRéseau(FinCEN)-OrientationsurObteniretretenirbénéfiquePropriétéInformations

Enordreàse conformeravecEddexigences,BImetaSociétédoitprendrelesuivantétapes:

a)Identifierlerisquesdeargentblanchimentetterrorismefinancementassociéavecvotreaffairesetclients,priseenComptelenature,taille,complexitéetgéographiedevotreopérations.Cecicomprendévaluerlerisquedevotreinternationaleapp,commebiencommelerisquedevotreclientsquisontarchitectes,ingénieursetentrepreneurs.

b)ÉtabliretdocumentEddpolitiquesetprocéduresquesontappropriéeàlerisquesidentifié.Ceux-cipolitiquesetprocéduresdevraitinclurerehausséclientdûdiligence,en courssurveillance,etleReportingdesuspectactivités.Vousdevraitégalementconsidérermise en œuvrecontrôlesetmesuresàdétecteretempêcherlemauvaise utilisationdevotreinternationaleapppourargentblanchimentouterrorismefinancementfins.

c)Conduitrehausséclientdûdiligencesurhaut risqueclientsetaffairesrelations,telscommeceuximpliquéeninternationaletransactions,politiquementexposéepersonnes(Ppe),ouclientsdehaut risquecompétences.Cecipeutinclureobtentionsupplémentairesinformationsetdocumentationdeleclient,conduirefondvérifications,ouen utilisanttiersdonnéesfournisseursàvérifierleclientidentitéetévaluerleurrisque.

d)mettre en œuvreen courssurveillancedehaut risqueclientsetaffairesrelations,y comprislesurveillancedetransactions,sourcedefondsetrichesse,etn'importe quellechangementsenleclientrisqueprofiloucomportement.Cecivaaidevousàdétecteretrapportsuspectactivitésenaopportunmanière.

e)Rapportsuspectactivitésàlepertinenteautorités,telscommeleFinancièreCrimesExécutionRéseau(FinCEN)enleUnisÉtats.VousdevraitégalementmaintenirenregistrementsdevotreEddactivitésetêtrecapableàfournirlessurdemandeàleautorités.

EmployéFormation

BImetaSociétéfournitAml/cftformationàtousemployésetentrepreneurs.Leformationcouvertureslejuridiqueetréglementairecadre,leentrepriseAml/cftprogramme,etemployés'obligationsconcernantclientdûdiligence,Reportingsuspectactivité,etmaintenirconfidentialité.Nouségalementfournirrégulièremises à joursurchangementsàAml/cftloisetRèglementetnotreinternepolitiquesetprocédures.

a)BImetaSociétédoitassurerquetousconcernépersonnelreçoitformationsurML/TF/pFpréventionsurarégulièrebase,àmoinsannuellementouplusfréquemmentoùlàsontchangementsàleréglementaireexigencesouoùlàsontsignificativechangementsàleBImetaCorporation'saffairesopérationsouclientbase.BImetaSociétédoitassurerquetouspersonnelpleinementcomprendreleprocéduresetlebesoinpourconformitéaveclerèglements.

b)BImetaSociétédoitconsidérerobtentionunentreprisedeleurpersonnelmembres(les deuxnouveauetexistante)confirmerqueilsavoirassistéleformationsurAml/cftquestions,lireleBImetaCorporation'sAml/cftmanuels,politiques,etprocédures,etcomprendreleAml/cftobligationssouslepertinentelois.

c)Superviseurs,gestionnaires,etseniorgestion(y comprisleConseildeDirecteurs)devraitrecevoirasupérieurniveaudeformationcouvranttousaspectsdeAml/cftprocédures,y comprisleinfractionsetpénalitésdécoulantdenon-conformitéavecpertinentelois.

d)LeCodevraitrecevoirapprofondieformationsurtousaspectsdeAml/cftloisetrèglements.Ilsdevraitégalementrecevoiren coursformationsurnouveautendancesdecriminelactivitédétermination,enquête,etReportingdesuspectactivités.

Internationaltransactions

Pourinternationaletransactions,BImetaSociétédoitmaintenirsupplémentairesenregistrements,y comprisinformationssurleoriginateuretbénéficiairedeletransaction,lenometadressedelefinancierinstitution(s)impliquéenletransaction,etn'importe quelleautresinformationsrequisparapplicableloisetrèglements.

1.RecordConservation

Ceux-cienregistrementsdoitêtremaintenupourapériodedeàmoinscinqannéesdeledatedeletransaction.

2.ConformitéavecSpécialMesures

BImetaSociétédoitse conformeravecn'importe quellespécialmesuresimposéparleFinancièreCrimesExécutionRéseau(FinCEN)enrelationàcompétences,financierinstitutions,ouinternationaletransactionsdeprimaireargentblanchimentpréoccupation,y comprismaispaslimitéeàlesuivant:

·Interdireouimposanteconditionssurleouvertureoumaintenirdecorrespondantcomptesoupayable-throughcomptesparlecouvertfinancierinstitutionenleUnisÉtatspouraétrangèrebanque ;

·InterdireouimposanteconditionssurleutilisationdeacorrespondantCompteoupayable-throughCompteparlecouvertfinancierinstitutionenleUnisÉtatspouraétrangèrebanque ;et

·ExigerlecouvertfinancierinstitutionenleUnisÉtatsàprendrespécialmesuresàadresseleprimaireargentblanchimentpréoccupation.